互联网贷款最新政策推迟

监管惩罚力度不减7月21日，北京银保监局公布的行政处罚公示数据显示，北银消费金融因互联网贷款业务风险管控实效性不够、对合作平台监管不到位，被惩处80万元罚款。那也是银保监会确立商业银行互联网贷款总量业务过渡期增加一年后，银保监会系统软件公布的**张互联网贷款业务罚款单。

过渡期增加，但监管惩罚力度不减。

银保监会前不久下发《关于加强商业银行互联网贷款业务精细化管理金融信息服务水平的通知》（下称《通知》），对商业银行进行互联网贷款业务明确提出一系列新举措，并把金融机构互联网贷款总量业务过渡期延长至2023年6月30日。《通知》既肯定了互联网贷款在服务中小微企业融资和居民收入等方面积极意义，又指出了贷款主体义务落实不到位、过度依赖外界协作等方面不够。《通知》规定，商业银行应当向贷款人属实充足公布贷款主体、实际年利率、年化利率综合资金成本等相关信息，禁止强制捆绑市场销售、不合理催款、乱用私人信息等行为；与此同时保证贷款资金安全性，预防合作平台截流、侵吞。

但过渡期增加并不是寓意监管释放压力。《通知》坚持发展与标准并举，进一步细化确定了商业银行授信贷款和独立风险控制规定。专业人士强调，应对监管规定，金融机构应进一步加强对互联网贷款管理方法，尤其是在联合贷款业务中不可做“我行我素”。在涉及到与合作平台进行营销获客、电子支付、信息技术等协作层面，商业银行要加强关键风险控制阶段管理方法，不能因业务协作减少风险防控规范。

现阶段，在我国互联网贷款的发展方式比较复杂多元化，大致可分为三种，即商业银行自营模式、助贷模式、协同贷款模式，风险性主要在后二种方式。所说“助贷”，一般指商业银行与第三方平台协作，依靠后者的顾客、大数据优势，增加顾客“引流方法”、提升风险管控。所说“联合贷款”，就是指商业银行与金融公司、小额贷款公司等机构合作，在双方都有着发放贷款资质证书前提下，互利共赢、互利共赢，协同向符合条件的贷款人派发互联网贷款。

银保监会相关人士表示，互联网贷款有益于更便捷地达到企业及住户有效融资需求，支持实体经济发展趋势，不断提升金融业便捷性和普慧涉及面。尤其是在疫情防控背景下，能够服务项目传统金融方式无法接触的客户群体。据调查，截止到2021年末，银行业金融机构互联网贷款账户余额5.75万亿，同比增加21.8%。在其中用以生产运营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同期相比各自提高68.1%、46.3%。

近几年来，疫情反复和经济形势等多种因素，对商业银行互联网贷款业务整顿过程导致一定影响。现阶段互联网贷款的关键问题，取决于风险管控欠缺主体性。对于此事，既要强化互联网贷款业务监管，夯实商业银行的主体责任，也要高度重视消费者权益保护。除此之外，还需要坚持不懈标准与发展并举，让互联网贷款充分发挥更高效应。

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